हैदराबाद: क्रेडिट स्कोर (Credit Score) आपकी साख निर्धारित करता है और ऋणदाता को यह निर्णय लेने में मदद करता है कि आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य हैं या नहीं. किसी उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने में आधारभूत है. CIBIL के अनुसार, क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक होता है और कम से कम 750 अंक वाले लोगों को तेजी से लोन अप्रूवल मिलती हैं. क्रेडिट स्कोर का सीधा असर आपके वित्तीय जीवन पर पड़ता है. क्रेडिट स्कोर ही ये तय करता है कि किस व्यक्ति को कितना लोन दिया जा सकता है.
हालांकि क्रेडिट स्कोर की परवाह किए बिना जाने अंजाने में कभी-कभी ये गलतियां कर बैठते हैं जिससे हमारा क्रेडिट स्कोर खराब हो जाता है और बैंक या एजेंसिया हमें लोन देने से इंकार कर देती है.
- आपके क्रेडिट कार्ड बिल की ड्यू डेट चूकने, समान मासिक किस्तों (EMI) का समय पर भुगतान न करने से आपके क्रेडिट इतिहास पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है. भले ही आपका एक भी भुगतान या ईएमआई छूट गया हो, यह रिपोर्ट में दिखाई देगा. क्रेडिट रिपोर्ट उन दिनों की संख्या दिखाती है जिनके लिए ड्यू डेट के बाद बिल या EMI का भुगतान नहीं किया गया है.
- यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है क्योंकि आप अपने बिलों का भुगतान समय पर नहीं करते हैं, तो अपने भुगतान में तत्परता बरतें. एक बार जब आप इसे आदत बना लेंगे तो आपके क्रेडिट इतिहास में सुधार के लिए कुछ महीने लगेंगे.
- क्रेडिट उपयोग अनुपात (credit utilization ratio)को बनाए रखना काफी जरूरी होता है. credit utilization ratio को इस रूप में परिभाषित किया जा सकता है कि दी गई क्रेडिट सीमा से कितना क्रेडिट लिया गया है. इसकी गणना प्रतिशत के रूप में की जाती है. उदाहरण के लिए, यदि आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा 1 लाख रुपये है और आपने केवल 40,000 रुपये का उपयोग किया है, तो क्रेडिट उपयोग अनुपात 40% होगा. इस अनुपात की गणना आपके पास मौजूद सभी क्रेडिट कार्डों पर उपलब्ध कुल क्रेडिट सीमा के आधार पर की जाती है.
- हालाँकि आपके क्रेडिट कार्ड पर बढ़ी हुई सीमा आपको अधिक लोन लेने की सुविधा देती है, लेकिन अगर विवेकपूर्ण ढंग से उपयोग नहीं किया गया तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है. ऋणदाता लोन स्वीकृत करने से पहले किसी व्यक्ति की कुल संपत्ति का आकलन करने का प्रयास करते हैं. क्रेडिट कार्ड की सीमा में बार-बार वृद्धि को खर्चों के प्रबंधन के लिए ऋण पर निर्भर होने के संकेत के रूप में देखा जा सकता है, जो ऋणदाता के लिए खतरे की घंटी है.
- पुराने लोन पर हुई कोई भी चूक क्रेडिट इतिहास में दिखाई देती है. ये डिफॉल्ट आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट योग्यता को कम कर देता है. अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई डिफॉल्ट दिखाई देता है, तो आपको तुरंत इसका निपटान करना होगा और सुनिश्चित करना होगा कि इसके बजाय 'बंद' स्थिति दिखाई दे. आपको ऋणदाता से औपचारिक समापन प्रमाणपत्र भी प्राप्त करना चाहिए.
- आपको यह सुनिश्चित करने के लिए साल में बार-बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचनी चाहिए कि इसमें कोई त्रुटि तो नहीं है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है. क्रेडिट रिपोर्ट में आपके भुगतान में चूक या आपके नाम की वर्तनी की गलती जैसी त्रुटियां हो सकती हैं.
- यह कई लोगों के लिए आश्चर्य की बात हो सकती है लेकिन क्रेडिट इतिहास न होने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है. आपका क्रेडिट स्कोर आपके ऋण पुनर्भुगतान इतिहास, क्रेडिट व्यवहार, क्रेडिट उपयोग सीमा के साथ-साथ अन्य कारकों के आधार पर निर्धारित किया जाता है. अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है या आपने पहले कभी ऋण नहीं लिया है, तो ऋणदाता के लिए यह निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है कि आप उच्च जोखिम या निम्न जोखिम श्रेणी में आते हैं या नहीं.
