ન્યુઝ ડેસ્ક: ઘણા રોકાણકારો ઇક્વિટી સ્કીમમાં રોકાણ (investing in equity schemes) કરવામાં રસ દાખવે છે. પરંતુ, તેમના રોકાણોની યાદી હંમેશા અલગ-અલગ હોવી જોઈએ. તેથી જ નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે, ડેટ સ્કીમ્સ(Debt schemes )ને પણ તેમની રોકાણ સૂચિમાં શામેલ કરવી જોઈએ કારણ કે ડેટ એ સૌથી અગ્રણી બજારોમાંનું એક છે, જેમાં રોકાણકારો તેમની સંપત્તિનો ગુણાકાર કરવા માટે તેમના ભંડોળ મૂકી શકે છે. તેમની રોકાણ યાત્રા શરૂ કરનારાઓ માટે, ડેટ ફંડ એ એક નિર્ણાયક સેગમેન્ટ છે. જે તેમના પોર્ટફોલિયોનો એક ભાગ હોવો જોઈએ. પરંતુ, ડેટ ફંડ પસંદ કરતા પહેલા શું જાણવું જોઈએ તેની વિગતોમાં તપાસ કરતા પહેલા, ડેટ ફંડ શું છે અને તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે સમજવાની જરૂર છે.
ઓપન-એન્ડેડ ડેટ ફંડ
ઓછામાં ઓછા 6 મહિનાના ખર્ચ માટે પૂરતી રોકડ હાથમાં રાખવાની હંમેશા સલાહ આપવામાં આવે છે, કારણ કે તમને ખબર નથી કે ક્યારે કોઈ જરૂરિયાત ઊભી થશે. જ્યારે પણ જરૂર પડે ત્યારે આ રકમ લેવાનું શક્ય હોવું જોઈએ. આ પૈસા આવક મેળવવા માટે નથી. તેથી, ઊંચી વોલેટિલિટી ધરાવતી ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવું યોગ્ય નથી. જો તમે આમ કરશો તો... જો સૂચકાંકો ઘટશે તો શેર વેચતી વખતે નુકસાન થશે. આથી, પ્રવાહી ભંડોળ જેમ કે ઓવરનાઈટ ફંડ્સનો ઉપયોગ ઈમરજન્સી ફંડ બચાવવા માટે થઈ શકે છે. બંને ઓપન-એન્ડેડ ડેટ ફંડની શ્રેણીમાં આવે છે. તેમાંથી સારી યોજના પસંદ કરીને રોકાણ કરવું જોઈએ. જો તમને પૈસા જોઈએ છે, તો તે વેચાણ પછીના દિવસે ખાતામાં જમા થઈ જશે. ઉલ્લેખનીય છે કે, ઈમરજન્સી ફંડ બેંક ડિપોઝીટમાં પણ જમા કરી શકાય છે.
EPF અને PPF
EPF અને PPFને ડેટ સ્કીમ તરીકે પણ ગણી શકાય. જો કે, આ લાંબા ગાળાની રોકાણ યોજનાઓ છે. જો તમે અગાઉથી પૈસા લેવા માંગતા હોવ તો અમુક શરતો હેઠળ પરવાનગી આપવામાં આવશે. સરકારી ગેરંટી હોવી એ અહીં એક સારું પરિબળ છે. જેમને વધુ પૈસાની જરૂર નથી તેઓએ ખાતરી કરવી જોઈએ કે આ યોજનાઓ તેમની રોકાણ સૂચિમાં છે.
રિકરિંગ ડિપોઝિટ
સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) એ બજારની વધઘટમાંથી સરેરાશ લાભ મેળવવાનો શ્રેષ્ઠ માર્ગ છે. ડેટ સ્કીમમાં આ પણ કરી શકાય છે. લાંબા ગાળાના ધ્યેય સાથે રિકરિંગ ડિપોઝિટની જેમ, આમાં માસિક ધોરણે રોકાણ કરવું શક્ય છે. ફુગાવાને સમાયોજિત કરવા અને ત્રણ વર્ષમાં રોકાણ પરના વળતર પર 20 ટકા ટેક્સ ચૂકવવા માટે તે પૂરતું છે. સમાન રિકરિંગ ડિપોઝિટ પરનું વ્યાજ લાગુ પડતા સ્લેબ અનુસાર કરપાત્ર છે.
FD નો વિકલ્પ?
ડેટ ફંડ્સ વ્યાજની ખાતરી આપી શકતા નથી. નાણાકીય નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે ડેટ ફંડ્સ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવા નથી. ભૂલશો નહીં કે આ ક્યારેક નુકસાન તરફ દોરી શકે છે. બજાર-આધારિત યોજનાઓમાં, પછી ભલે તે ઇક્વિટી હોય કે ડેટ સ્કીમ, તેમાં થોડું નુકસાન તો થવાનું જ છે.
