હૈદરાબાદ: નાણાકીય વર્ષ હવેથી 4 મહિનામાં સમાપ્ત થાય છે. નાણાકીય વર્ષ (Financial Year coming to end) પૂરો થતાં પહેલાં કરનો બોજ ઘટાડવા માટે જરૂરી રોકાણ કરવાનો સમય આવી ગયો છે. કર રાહત (Income Tax Act)એ એકમાત્ર ઉદ્દેશ્ય ન હોવો જોઈએ. રોકાણોએ ભવિષ્યમાં નાણાકીય ખાતરી ઊભી કરવી જોઈએ. આ ત્યારે જ શક્ય બનશે જ્યારે યોગ્ય ટેક્સ સેવિંગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોલિસીમાં નાણાં પાર્ક કરવામાં આવશે.
રોકાણ યોજના: આવકવેરા અધિનિયમ 1961 કરના બોજને ઘટાડવા માટે ઘણા માર્ગો પૂરા પાડે છે. તેમાંથી કલમ 80C ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. તે સુધી ટેક્સ બચાવવાની સુવિધા પૂરી પાડે છે. 1.50 લાખ વિવિધ રોકાણ યોજનાઓમાં નાણાં મૂકીને તેમાં એમ્પ્લોઇઝ પ્રોવિડન્ટ ફંડ (EPF), પાંચ વર્ષની ટેક્સ સેવર બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, જીવન વીમા પોલિસીનું પ્રીમિયમ, પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF), નેશનલ સેવિંગ્સ સર્ટિફિકેટ્સ (NSC), સિનિયર સિટિઝન્સ સેવિંગ્સ સ્કીમ (SCSS), ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ્સ, હોમ લોનની મુખ્ય રકમ અને 2 બાળકો પરની ટ્યુશન ફીનો સમાવેશ થાય છે.
માર્કેટ લિંક્ડ ટેક્સ સેવર પોલિસી: કેટલીક નીતિઓ સ્થિર આવક આપે છે, પરંતુ લાંબા ગાળે ફુગાવા સાથે સરખામણી કરવામાં આવે તો તે એટલી વળતર આપતી નથી. આ ઉપરાંત આના પર ટેક્સ ભરવો પડશે. માર્કેટ લિંક્ડ ટેક્સ સેવર પોલિસીમાં જોખમ હોય છે. આમાં ELSS, યુનિટ લિંક્ડ વીમા પૉલિસી (ULIP) અને રાષ્ટ્રીય પેન્શન સ્કીમ (NPS)નો સમાવેશ થાય છે. તેઓ લોંગ ટર્મમાં ઉચ્ચ રોકાણ વૃદ્ધિ આપે છે. આવક પર પણ કોઈ ઊંચો ટેક્સ બોજ રહેશે નહીં.
ELSS પૉલિસી: ટેક્સની બચત કરતી વખતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માગતા લોકો ELSS પૉલિસી પસંદ કરી શકે છે. ઓછામાં ઓછા 3 વર્ષ સુધી રોકાણ ચાલુ રાખવું પડશે. આમાં કલમ 80 હેઠળ સૌથી ટૂંકી શરતો આવરી લેવામાં આવી છે. પ્રથમ ટાઈમર વધુ લાભ મેળવશે. એક મોટી ELSS પોલિસી પસંદ કરવાને બદલે વિવિધતા ખાતર 3 થી 4 પ્લાનમાં પૈસા પાર્ક કરી શકાય છે. નાના, મધ્યમ અને લોંગ ટર્મના શેરનો વિચાર કરો.
સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન: નાણાકીય વર્ષની શરૂઆતથી જ 2 થી 3 સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP)માં રોકાણ કરવું વધુ સારું છે. આ 3 વર્ષનો લોકીંગ પિરિયડ છે. 3 વર્ષ પછી રકમ ઉપાડી લો અને જો તેનું પ્રદર્શન સારું હોય તો તે જ ફંડમાં ફરીથી રોકાણ કરો. જો તમારી પાસે ફાજલ ભંડોળ હોય, તો વિરામ વિના રોકાણ ચાલુ રાખવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
શેરબજારમાં રોકાણ: યુલિપ શેરબજારમાં એક જ જગ્યાએ રોકાણ અને વીમાનો સંયુક્ત લાભ પૂરો પાડે છે. આ તે લોકો માટે યોગ્ય છે, જેઓ અલગથી રોકાણ અને સુરક્ષાનું સંચાલન કરી શકતા નથી. વીમા પોલિસી પ્રીમિયમ કરતાં ઓછામાં ઓછી 10 ગણી વધારે હોવી જોઈએ. લોંગ ટર્મના યુલિપ હંમેશા વિવિધ ઉદ્દેશ્યોને પૂરા કરવા માટે વધુ સારા હોય છે. રોકાણ ભંડોળ પસંદ કરતી વખતે જોખમ પરિબળ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.
વાર્ષિકી યોજના: NPS યોજના નિવૃત્તિ લાભની સાથે ટેક્સ બચતની શોધ કરનારાઓ માટે શ્રેષ્ઠ છે. તમને કેટલું પેન્શન મળે છે, તે એકંદર રોકાણ કરેલા ફંડ પર આધારિત છે. 60 ટકા ફંડ નિવૃત્તિ પછી ઉપાડી શકાય છે, જ્યારે બાકીના ચાલીસ ટકાનો ઉપયોગ પેન્શનની ચૂકવણી કરતી 7 પેઢીઓ પાસેથી વાર્ષિકી યોજનાઓ ખરીદવા માટે કરવામાં આવશે. કલમ 80 CCD (1B) હેઠળ રૂપિયા 50,000 સુધીની છૂટ આપવામાં આવે છે.
