ಹೂಡಿಕೆ ಮೂಲಕ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ?

ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷ ಮುಕ್ತಾಯದತ್ತ ಸಾಗುತ್ತಿದೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲಕ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿಯೋಣ.

ಇನ್ನು ಕೆಲವೇ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷ ಮುಗಿಯತ್ತದೆ. ಗಳಿಸಿದ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕು ಎಂಬ ಜ್ಞಾನ ಬಹುತೇಕರಿಗೆ ಇದೆ. ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳಲಿದ್ದು ಕೆಲವರು ಯಾವುದೇ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದೇ ಅಂತಿಮ ಕ್ಷಣದವರೆಗೂ ಕಾಯುತ್ತಾರೆ. ಇದರ ಪರಿಣಾಮ ಒಮ್ಮೆಗೆ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಯೋಜನೆಗಳ ಆಯ್ಕೆಯಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ತಪ್ಪುಗಳಾಗಬಹುದು. ಈ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿಯಿರಿ.

ಎಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕು?: 2022-23 (ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವರ್ಷ 2023-24) ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ನೀವು ಎಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದು ಗೊತ್ತಿರಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಎಷ್ಟಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿಯಿರಿ. ಸಂಬಳ, ವ್ಯಾಪಾರ, ಠೇವಣಿಗಳಿಂದ ಬರುವ ಬಡ್ಡಿ, ಷೇರುಗಳಿಂದ ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಲಾಭ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಉಡುಗೊರೆಗಳಂತಹ ಎಲ್ಲಾ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಬರುವ ಆದಾಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿ. ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಇಲಾಖೆಯೊಂದಿಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಮಾಹಿತಿ ವರದಿ (AIS) ನಿಮ್ಮೆಲ್ಲಾ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.

ಎಷ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ನಿಮ್ಮ ಕಚೇರಿಯ ಖಾತೆಗಳ ಇಲಾಖೆಯನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ. ಉಳಿತಾಯ ಅವಕಾಶಗಳು ಯಾವುವು ಎಂಬ ಮಾಹಿತಿ ಪಡೆಯಿರಿ. ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಟಿಡಿಎಸ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಮೊತ್ತ ಪಾವತಿಸಿದ್ರೆ, ಮಾರ್ಚ್ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತವಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ನಂತರ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಯಾವೆಲ್ಲಾ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು. ಐಟಿಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80ಸಿ ಮಿತಿಯನ್ನು ತಲುಪಲು ಗೃಹ ಸಾಲ, ಇಪಿಎಫ್, ಜೀವ ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳು, ಮಕ್ಕಳ ಬೋಧನಾ ಶುಲ್ಕಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕು.

ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು: ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸಲು ಹಲವು ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ. ಯಾವುದನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕೆಂಬುದು ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿಸಿದೆ. ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂನೊಂದಿಗೆ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ. ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಒದಗಿಸುವ ಒಂದು ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ. ನೀವು ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಮಾತ್ರ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆಯಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ತೊಂದರೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ದುಬಾರಿ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಬದಲಿಗೆ, ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುವ ಟರ್ಮ್ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹೊಂದಿರುವ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ನಂತರ ಮುಂದಿನ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದೇ ಸಮಸ್ಯೆ ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ: ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳು ಕಡ್ಡಾಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ನೀಡುವ ಈಕ್ವಿಟಿ ಆಧಾರಿತ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ (ELSS) ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಕನಿಷ್ಠ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿನ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಸಹ ನಿಗದಿತ ಅವಧಿ ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಹಾಗಾಗಿ, ಅವಧಿಯ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳುವಳಿಕೆ ಇಲ್ಲದೆ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡರೆ, ನಂತರ ಹಿಂಪಡೆಯಲಾಗದು.

ಆದಾಯದ ಅಂದಾಜು: ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಆದಾಯದ ಪ್ರಮಾಣವೂ ಮುಖ್ಯ. ಸುರಕ್ಷಿತ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿನ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತರಿಯ ಆದಾಯವಾಗಿದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಆದಾಯದ ನಿಖರ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳಿಲ್ಲ. ಕೆಲವು ELSS ಯೋಜನೆಗಳು ಶೇ 10-15 ರಷ್ಟು ಹಿಂತಿರುಗುತ್ತಿವೆ. ಕೆಲವು ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಇದೆ. ಆದರೆ, ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಆದಾಯ/ಬಡ್ಡಿ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಪಾವತಿಸಿದ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಯಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಬೇಕು. ಆದ್ದರಿಂದ, ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಈ ಎಲ್ಲಾ ಅಂಶಗಳನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಉಳಿತಾಯ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ: ನಾವು ಸುರಕ್ಷಿತ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ. ಅಂದರೆ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತೇವೆ. ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೂಡಿಕೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಜೋಡಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿವೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ನಿಮ್ಮ ಲಿಸ್ಟ್​ನಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಉಳಿತಾಯ-ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳ ಮಿಶ್ರಣವಾಗಿರಬೇಕು. ಆಗ ಮಾತ್ರ ಬಯಸಿದ ಗುರಿಯನ್ನು ಸಾಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕೊನೆಗೆ ಒಂದು ಮಾತು, ಸ್ಕೀಮ್ ಏನೇ ಇರಲಿ. ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜ್ಞಾನವಿಲ್ಲದೇ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಡಿ. ನಿಮಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟತೆ ಇದ್ದಾಗ ಮಾತ್ರ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಒಳಿತು.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಚಿನಿವಾರ ಪೇಟೆ ಕುಸಿತ.. ಚಿನ್ನ, ಬೆಳ್ಳಿ ಖರೀದಿಗೆ ಇದು ಸೂಕ್ತ ಸಮಯ!