ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ, ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಉಪಾಯವೇನು?

ಇನ್ನೇನು ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷ ಮುಗಿಯುತ್ತಾ ಬಂತು. ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆಯುವುದರೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಯೋಜನೆಗಳ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿಯೋಣ.

ಇನ್ನು ಕೆಲವೇ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷ ಮುಗಿಯಲಿದೆ. ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆಯಲು ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸಲು ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಅಗತ್ಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಿರುತ್ತೀರಿ. ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸುವುದು ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಆಯ್ದ ಯೋಜನೆಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಅದಕ್ಕಾಗಿ ಉಪಯುಕ್ತವಾದ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಯೋಜನೆಗಳ ವಿವರ ಇಲ್ಲಿದೆ.

ಆದಾಯ ಒಂದು ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದಾಗ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ಗಳ ಆಧಾರದಡಿ ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಿರುತ್ತದೆ. ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆ 1961 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಹೊರೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಕೆಲವು ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ. ಇಲ್ಲಿ ಸೆಕ್ಷನ್ 80 ಸಿ ಬಗ್ಗೆ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಬೇಕು. ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ 1,50,000 ರೂಪಾಯಿವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ತೆರಿಗೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಬಹುದು. ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಉದ್ಯೋಗ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (EPF), ಐದು ವರ್ಷಗಳ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿಗಳು, ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (PPF), ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಉಳಿತಾಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳು (NSC), ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ (SCSS), ಈಕ್ವಿಟಿ ಆಧಾರಿತ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ (ELSS), ಗೃಹ ಸಾಲದ ಮೂಲ ಪಾವತಿ, ಇಬ್ಬರು ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಬೋಧನಾ ಶುಲ್ಕ ಇತ್ಯಾದಿಗಳು ಈ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ.

ಹಣದುಬ್ಬರ ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ನೋಡಿದಾಗ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ನೀಡುವ ಯೋಜನೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ ಕೊಡುವುದಿಲ್ಲ. ಏಕೆಂದರೆ, ಇವುಗಳಿಂದ ಬರುವ ಆದಾಯಕ್ಕೂ ತೆರಿಗೆ ಕಟ್ಟಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಅಪಾಯವಿದೆ ಎಂಬುದು ಕೂಡಾ ನಿಜ. ಇದರಲ್ಲಿ ELSS, ಘಟಕ ಆಧಾರಿತ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು (ULIP) ಮತ್ತು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು (NPS) ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಇವು ಹೂಡಿಕೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತವೆ. ಯುಲಿಪ್ಸ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಬಂದ ಆದಾಯದ ಮೇಲೂ ತೆರಿಗೆ ಹೊರೆ ಹೆಚ್ಚಾಗದು.

ಯುನಿಟ್ ಆಧಾರಿತ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು (ಯುಲಿಪ್) ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಹೂಡಿಕೆ, ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದವರಿಗೆ ಯುಲಿಪ್​ ಅನುಕೂಲ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇವು 15-20 ವರ್ಷಗಳ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಯೋಜನೆಗಳಾಗಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು, ನೀವು ಎಷ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಬಹುದು, ಅವಧಿ, ವಿವಿಧ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಇತ್ಯಾದಿ ಗಮನಹರಿಸಿ ಇವುಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು.

ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯು ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಕನಿಷ್ಠ 10 ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಎಂದು ನೀವು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. 15-20 ಬಾರಿ ಇದ್ದರೂ ಉತ್ತಮ. ನಿಮಗೆ ಬೇಕಾದ ಕವರೇಜ್‌ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಯುಲಿಪ್ ಯಾವಾಗಲೂ ಉತ್ತಮವೇ. ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವವರೆಗೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಬೇಕು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಸುಮಾರು 5-9 ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಇವುಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಇದು ಕೆಲವು ಸಣ್ಣ, ಮಧ್ಯಮ ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಕ್ಯಾಪ್ ಫಂಡ್​ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ಕೆಲವು ಮಲ್ಟಿ-ಕ್ಯಾಪ್ ಮತ್ತು ವಿಷಯಾಧಾರಿತ ನಿಧಿಗಳು ಲಭ್ಯವಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಯೋಜನೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಒಂದು ಫಂಡ್‌ನಿಂದ ಇನ್ನೊಂದು ಫಂಡ್‌ಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದಕ್ಕೆ ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳಿರುತ್ತವೆ.

ಕನಿಷ್ಠ 10-15 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಕೂಲವಾದಾಗ ಮಾತ್ರ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿ. ಗುರಿ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಿ. ಐದು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಕೆಲವು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಭಾಗಶಃ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ. ಆದರೆ, ಈ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಆದಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಬಳಸಬೇಡಿ. ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ. ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಮುಂದುವರೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಇಲಾಖೆಯ ಈ ಆ್ಯಪ್ ನಿಮಗೆ ಗೊತ್ತೇ? ತೆರಿಗೆದಾರರಿಗೆ ಇದು ಉಪಯುಕ್ತ