हैदराबाद : कुमार के पास 15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर है. पॉलिसी लेते समय उन्होंने यह सोचकर 20 प्रतिशत 'को-पे' का विकल्प चुना कि इससे प्रीमियम का बोझ कुछ हद तक कम हो जाएगा. उन्होंने शुरू में सोचा था कि यह 'सह-भुगतान' सीमा आर्थिक रूप से उन पर बड़ा बोझ नहीं होगी. लेकिन अप्रत्याशित रूप से, कुमार को अस्पताल में भर्ती कराया गया और उस पर 8 लाख रुपये का बिल आया. 'को-पे' शर्त के चलते उन्हें अपनी सेविंग्स में से 1.60 लाख रुपये तक चुकाने पड़े.
कुमार की तरह, कई लोग प्रीमियम कम करने और तत्काल राहत के लिए 'को-पे' शर्त के साथ स्वास्थ्य नीतियां ले रहे हैं. 'को-पे' प्रावधान के तहत, पॉलिसीधारक को बिलों का एक निश्चित प्रतिशत भुगतान करना होता है. हालांकि इस स्थिति के कारण तुरंत थोड़ी राहत मिलती है, लेकिन भविष्य में पॉलिसीधारकों को समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है. हमें केवल उन पॉलिसियों के लिए जाना चाहिए जो कुल दावों का भुगतान करती हैं, भले ही उनका प्रीमियम थोड़ा अधिक हो.
कुछ विशेष स्थितियों में, हालांकि हमारे पास पूर्ण दावों के प्रावधान वाली बीमा पॉलिसियां हैं, कंपनियां जोर दे सकती हैं और 'सह-भुगतान' लागू कर सकती हैं. उदाहरण के लिए, कुछ बीमा कंपनियां 'सह-भुगतान' तब करती हैं जब पूरी तरह से कवर किए गए पॉलिसीधारक अपने नेटवर्क में शामिल नहीं किए गए अस्पतालों में शामिल होते हैं. इसलिए, आपको ध्यान से जांचना चाहिए कि आपके आस-पास नेटवर्क अस्पताल है या नहीं. यदि नहीं, तो अपनी बीमा कंपनी को पहले ही इसकी सूचना दें और उनके साथ इस पर चर्चा करें. फिर एक मौका है कि बीमा कंपनी आपको आपातकालीन स्थितियों में 'को-पे' शर्त से छूट देगी.
टियर-2 शहरों में रहने वालों को स्वास्थ्य बीमा कवरेज लेते समय अतिरिक्त सावधानी बरतनी चाहिए. जब वे टियर-1 शहरों में इलाज के लिए जाएंगे तो कंपनियां उन पर 'को-पे' लागू करेंगी. इसलिए पॉलिसी लेते समय पूरी सावधानी बरतनी चाहिए. कभी-कभी, जब हमें कॉरपोरेट अस्पतालों में भर्ती कराया जाता है, तो कंपनियां 'सह-भुगतान' मांगती हैं. विशेष रूप से कमरे का किराया और आईसीयू शुल्क अधिक होगा. कुछ अस्पतालों में कमरे का किराया 8,000 रुपये प्रतिदिन से अधिक होगा. कुछ बीमा पॉलिसियां कमरे के किराए पर एक सीमा लगाती हैं. ऐसी परिस्थितियों में, 'सह-भुगतान' अपरिहार्य है.
हमें यह ध्यान रखना होगा कि अगर हमें पहले से कोई बीमारी है तो बीमा कंपनियां 'को-पे' लागू करेंगी. यदि हम पॉलिसी लेने के बाद पूर्व-निर्धारित अवधि की प्रतीक्षा करते हैं, तो यह शर्त वापस ले ली जाएगी. इसलिए, हमें शुरुआत में ही सावधान रहना होगा कि हमें पॉलिसी के पहले दिन से कुल क्लेम की जरूरत है या नहीं. हमें यह जांचना होगा कि क्या हम पूर्ण दावा प्रावधान प्राप्त करने से पहले कुछ समय प्रतीक्षा कर सकते हैं. कम आयु वर्ग के लोग प्रीमियम पर बोझ कम करने के लिए 'को-पे' का विकल्प चुन सकते हैं. लेकिन, यह बेहतर है कि जो लोग मौजूदा बीमारियों से पीड़ित हैं और जो 45 वर्ष से अधिक उम्र के हैं, वे बिना 'को-पे' और ऐसी अन्य उप-शर्तों के नीतियों के लिए जाते हैं.
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