हैदराबाद : फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और म्यूचुअल फंड दो लोकप्रिय निवेश साधन हैं. म्यूचुअल फंड (MF) मुख्य रूप से स्टॉक, बॉन्ड और कमोडिटी (जैसे सोना) में निवेश करते हैं और अंतर्निहित परिसंपत्ति के बाजार प्रदर्शन के अनुसार रिटर्न देते हैं. दूसरी ओर, एफडी एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं. फिक्स्ड डिपॉजिट बैंकों या एनबीएफसी द्वारा पेश किए जाते हैं, जबकि म्यूचुअल फंड फंड हाउस द्वारा पेश किए जाते हैं.
क्या है फिक्स्ड डिपॉजिट ?
फिक्स्ड डिपॉजिट या सावधि जमा एक वित्तीय साधन है, जो बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा पेश किया जाता है, जिसमें आप एक निर्धारित अवधि के लिए एकमुश्त राशि जमा कर सकते हैं और पूर्व निर्धारित ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं. एफडी पर ब्याज दर जमा की अवधि के लिए तय होती है अवधि के अंत में, आपको मूल राशि और उस पर अर्जित ब्याज प्राप्त होता है. एफडी को अपेक्षाकृत सुरक्षित माना जाता है क्योंकि वे एक निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, और निवेश की गई राशि सुरक्षित रहती है. अपनी सावधि जमा की परिपक्वता राशि की गणना करने के लिए, आप ऑनलाइन एफडी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
फिक्स्ड डिपॉजिट के फायदे
गारंटीशुदा रिटर्न: बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद एफडी निवेश पर गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करते हैं. एफडी पर ब्याज दर पूरी जमा अवधि के लिए तय होती है.
जोखिम-मुक्त: एफडी को जोखिम-मुक्त माना जाता है क्योंकि वे बाजार जोखिमों के अधीन नहीं होते हैं. एफडी में निवेश की गई मूल राशि सुरक्षित है और अर्जित ब्याज की गारंटी है.
उच्च ब्याज दरें: बचत खातों की तुलना में, एफडी आमतौर पर उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, जिससे वे अपने निवेश पर उच्च रिटर्न चाहने वालों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प बन जाते हैं.
लचीले कार्यकाल विकल्प: एफडी में लचीले कार्यकाल विकल्प होते हैं, जो कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक होते हैं. यह आपको उस शब्द का चयन करने में सक्षम बनाता है जो आपके निवेश उद्देश्यों को सर्वोत्तम रूप से पूरा करता है.
कर लाभ: आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत, कर-बचत एफडी अधिकतम रुपये तक की कटौती के लिए पात्र हैं. 1.5 लाख. वरिष्ठ नागरिकों को एफडी पर मिलने वाले ब्याज पर भी टैक्स छूट मिलती है.
तरलता: एफडी समय से पहले निकासी का विकल्प प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि जमाकर्ता यदि आवश्यक हो तो परिपक्वता अवधि से पहले पैसा निकाल सकता है। हालाँकि, इसके परिणामस्वरूप जुर्माना शुल्क और ब्याज दर में कमी भी हो सकती है.
फिक्स्ड डिपॉजिट में किसे निवेश करना चाहिए?
जिन व्यक्तियों की एफडी निवेश में रुचि हो सकती है उनमें शामिल हैं: Risk-averse investors फिक्स्ड डिपॉजिट को कम जोखिम वाला निवेश विकल्प माना जाता है क्योंकि वे निवेश पर गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करते हैं. जो निवेशक कोई जोखिम नहीं लेना चाहते, वे एफडी में निवेश कर सकते हैं. वहीं, बैंक अक्सर वरिष्ठ नागरिकों को एफडी पर अधिक ब्याज दर की पेशकश करते हैं. परिणामस्वरूप, उच्च रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे Senior citizens एफडी पर विचार कर सकते हैं. FD कुछ महीनों से लेकर कई सालों तक के विभिन्न कार्यकाल विकल्प प्रदान करते हैं. इसलिए, अल्पकालिक वित्तीय उद्देश्यों वाले व्यक्ति छोटी अवधि के लिए निश्चित दर पर रिटर्न अर्जित करने के लिए एफडी में निवेश कर सकते हैं. आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत, कर-बचत एफडी 1.5 लाख रुपये तक की कटौती के लिए पात्र हैं. इसलिए, जो लोग आयकर बचाना चाहते हैं वे ऐसी एफडी में निवेश कर सकते हैं.
म्युचुअल फंड क्या है?
म्यूचुअल फंड एक निवेश माध्यम है जो कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करता है और इसे स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो में निवेश करता है. इसका प्रबंधन पेशेवर पोर्टफोलियो प्रबंधकों द्वारा किया जाता है, जो फंड के निवेशकों की ओर से निवेश संबंधी निर्णय लेते हैं. पोर्टफोलियो प्रबंधक फंड के निवेश उद्देश्य और रणनीति के आधार पर खरीदने और बेचने के लिए प्रतिभूतियों का चयन करता है.
म्युचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट में अंतर
एफडी कई दशकों से भारतीय निवेशकों के लिए पसंदीदा विकल्प रहा है. कई निवेशक इनमें निवेश करने से पहले दो बार भी नहीं सोचते हैं. हालांकि, म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प हो सकता है. ना केवल उनके पास बेहतर रिटर्न देने की क्षमता है, बल्कि उनका कराधान भी अधिक अनुकूल है. जब आपका रिटर्न जमा हो रहा हो तो आपको म्यूचुअल फंड पर टैक्स नहीं देना होगा. आप कर का भुगतान तभी करते हैं जब आप अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को लाभ पर भुनाते या बेचते हैं. लेकिन एफडी के साथ ऐसा नहीं है. ब्याज जमा होने पर भी एफडी पर टैक्स लगता है. इसके अलावा, जब मुद्रास्फीति को मात देने की बात आती है, तो म्यूचुअल फंड बहुत अच्छा काम करते हैं.