निवेश का एक बेहतर विकल्प एफडी है, पर कहां निवेश करें, जानें

कुछ दिनों पहले रिजर्व बैंक ने रेपो दर में बढ़ोतरी की थी. इस फैसले के बाद कई बैंकों ने निवेशकों को एफडी पर अधिक ब्याज देने की घोषणा कर दी. निजी बैंकों ने आठ फीसदी या उससे भी अधिक ब्याज का ऑफर कर दिया है. ऐसे में यह जानना बहुत जरूरी है कि आप अपना पैसा सही जगह पर निवेश करें. ऐसा न हो कि अधिक ब्याज पाने के चक्कर में आपकी कमाई फंस जाए, खासकर तब जबकि हम सब जानते हैं कि एफडी सबसे सुरक्षित निवेश है.

हैदराबाद : महंगाई पर लगाम लगाने के लिए आरबीआई ने रेपो रेट में बढ़ोतरी की घोषणा की. रिजर्व बैंक के इस फैसले के बाद कई बैंकों ने एफडी पर ब्याज दर बढ़ा दिया, साथ ही बैंक ने ऋण भी महंगा कर दिया. ऊपरी तौर पर बताया गया है कि इसकी वजह से बाजार में नकदी की कमी होगी. यानी बैंक नकदी को सोख लेंगे. अभी औसतन सात फीसदी के आसपास बैंक एफडी पर ब्याज प्रदान करते हैं. कुछ बैंकों में यह आठ फीसदी तक भी है. अब ऐसे में एफडी का विकल्प चुनने वालों को क्या करना चाहिए, यह जानना जरूरी है.

हमें हमेशा याद रखने की जरूरत है कि हाई रिटर्न बिना जोखिम के नहीं मिलता है. एफडी का चयन करते समय भी ऐसा ही होता है, जो गारंटीड रिटर्न चाहने वालों के लिए सबसे पसंदीदा होते हैं. यहां अड़चन उच्च ब्याज दरों से जुड़ा जोखिम कारक है. कुछ बैंकों को बहुत सुरक्षित माना जाता है, लेकिन वे बहुत कम ब्याज दर देते हैं. खासकर सरकारी और बड़े निजी बैंक.

आम तौर पर नकद जुटाने के लिए संघर्ष कर रहे छोटे बैंक उच्च ब्याज दर की पेशकश करते हैं. जाहिर है इन बैंकों में जोखिम भी ज्यादा है. सब कुछ कहा और किया गया है, क्योंकि मुद्रास्फीति का दबाव जारी है, जमा पर अधिक ब्याज नहीं मिलेगा. ऐसे सभी मुद्दों को ध्यान में रखें. भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों में रु. 5 लाख तक जमा के लिए बीमा लागू है. अत: इस सीमा तक सभी वाणिज्यिक बैंकों में जमा सुरक्षित हैं.

इनसे हटकर कई ऐसे बैंक हैं, खासकर स्मॉल फाइनेंस बैंक, जो 7.25 फीसदी से भी अधिक ब्याज एफडी पर दे रहे हैं. सूर्योदय एसएफबी 999 दिनों के लिए 8.01 प्रतिशत की पेशकश कर रहा है. उज्जीवन एसएफबी 560 दिनों की जमा राशि पर 8 फीसदी और वरिष्ठ नागरिकों को 8.75 फीसदी ब्याज देने का वादा कर रहा है. कहा जा सकता है कि मौजूदा समय में एफडी की ब्याज दरों में यह सबसे ज्यादा है.

सरकारी बैंक जब एफडी की दरें बढ़ाते हैं तो वे ऐसा धीरे-धीरे कर करते हैं. हाल ही में, कुछ सरकारी बैंकों ने विभिन्न अवधि के लिए ब्याज दर 7 प्रतिशत तक बढ़ा दी है. 599 दिनों से लेकर 777 दिनों तक की अवधि के लिए विशेष दरों की पेशकश की जाती है. 60 वर्ष से अधिक आयु वालों को 50 आधार अंकों का प्रीमियम दिया जाता है. कुछ बैंक दो साल से अधिक जमा पर 6.25 फीसदी ब्याज देते हैं.

12 में से 10 सरकारी बैंक चुनिंदा कार्यकाल पर 6.00 फीसदी या उससे ज्यादा की ब्याज दर की पेशकश कर रहे हैं. इस साल जमा ब्याज दरों में बढ़ोतरी को देखते हुए सभी बैंकों द्वारा ब्याज दरों में बढ़ोतरी किए जाने की संभावना है. पोस्ट ऑफिस की पांच साल की डिपॉजिट पर 6.70 फीसदी ब्याज मिलता है. हालांकि बैंक ब्याज दरें बढ़ रही हैं, डाकघर जमा दरें नहीं.

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) और होम लोन प्रदान करने वाले वित्तीय संस्थान कॉर्पोरेट एफडी के माध्यम से धन जुटाते हैं. इनके लिए बीमा लागू नहीं है. कॉर्पोरेट आमतौर पर बैंकों की तुलना में अधिक ब्याज देते हैं लेकिन यह आप पर निर्भर है कि क्रेडिट रेटिंग के आधार पर उनमें निवेश करना है या नहीं. AAA रेटिंग वाले लोगों को 7.50 प्रतिशत तक ब्याज मिल जाता है, AA रेटिंग वाले लोगों को थोड़ा अधिक 8.00 प्रतिशत तक का भुगतान करते हैं. हमेशा की तरह, वरिष्ठ नागरिकों को 25 से 50 आधार अंकों तक की उच्च ब्याज दरें मिलती हैं.

निजी बैंकों की जमा दरें विभिन्न अवधियों के लिए 6.00 प्रतिशत से ऊपर रही हैं. कुछ बैंक वरिष्ठ नागरिकों को 8.25 फीसदी तक का भुगतान कर रहे हैं. बड़े निजी बैंक भी हाल के दिनों में ब्याज दरें बढ़ा रहे हैं. अब इनमें से ज्यादातर 6.50 फीसदी तक यील्ड दे रहे हैं. हम देख सकते हैं कि ये आम तौर पर सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का अनुसरण करते हैं. कुछ विदेशी बैंक 7.25 फीसदी तक का ब्याज भी देते हैं.

एफडी पर ब्याज दरें इस समय बढ़ रही हैं. संदेह उत्पन्न होता है कि क्या कुछ और समय तक प्रतीक्षा की जाए. बेहतर होगा कि आप अपनी रकम को बांट लें और समय-समय पर एफडी में निवेश करें. कई बार 7.50-8.00 फीसदी ब्याज का मतलब होता है अच्छा रिटर्न. यदि आप इससे संतुष्ट हैं तो कुछ राशि जमा कर सकते हैं. शेष राशि को FD दरों में वृद्धि के रूप में निवेश किया जा सकता है. इस रणनीति से आपको ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है.