नई दिल्ली : प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी (Prime Minister Narendra Modi) की अध्यक्षता वाली केंद्रीय मंत्रिमंडल ने बुधवार को फंसे कर्ज वाली संपत्तियों के अधिग्रहण को लेकर राष्ट्रीय संपत्ति पुर्नगठन कंपनी लिमिटेड (एनएआरसीएल) के लिये 30,600 करोड़ रुपये की सरकारी गारंटी की घोषणा की.
इस साल फरवरी में अपने बजट भाषण में वित्तमंत्री निर्मला सीतारमण ने करीब 2 लाख करोड़ रुपये के फंसे कर्ज के समाधान को लेकर 'बैड बैंक' के गठन की घोषणा की थी. बैंकिंग और वित्तीय सेवा सचिव देबाशीष पांडा ने गुरुवार को संवाददाताओं से कहा कि एनएआरसीएल को पहले ही शामिल किया जा चुका है.
NARCL ने भारतीय रिजर्व बैंक के मौजूदा दिशानिर्देशों के तहत चरणबद्ध तरीके से लगभग 2 लाख करोड़ रुपये की दबाव वाली संपत्ति का अधिग्रहण करने का प्रस्ताव रखा है. बैड बैंक यानी एनएआरसीएल लिये गये फंसे कर्ज के लिये सहमति वाले मूल्य का 15 प्रतिशत नकद में और बाकी 85 प्रतिशत सरकारी गारंटी वाली प्रतिभूति रसीद के रूप में रूप में देगा. यदि तय मूल्य के मुकाबले नुकसान होता है, तो सरकारी गारंटी को भुनाया जायेगा.
उन्होंने कहा, 'प्रतिभूति रसीद को बनाए रखने और उनका मूल्य बरकरार रखने के लिए सरकार को एक व्यवस्था तय करने की आवश्यकता थी और इसलिए मंत्रिमंडल ने बुधवार को 30,600 करोड़ रुपये की मंजूरी दी है.'
विरासती एनपीए की समस्या
इस साल जुलाई में संसद में सरकार द्वारा साझा किए गए नवीनतम आधिकारिक आंकड़ों के अनुसार, प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी के कार्यकाल के पहले चार साल में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की सकल गैर-निष्पादित संपत्ति या बैड लोन मार्च 2014 में जो 2.17 लाख करोड़ रुपये था वह बढ़कर मार्च 2018 में 8.96 लाख करोड़ रुपये हो गया. सरकार ने कहा कि यह गैर निष्पादित परिसंपत्तियाें (एनपीए) के कारण था. तब से सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के एनपीए में सरकार द्वारा अपनाई गई चार आयामी रणनीति के कारण गिरावट आई है जिसमें मान्यता, संकल्प, पुनर्पूंजीकरण और सुधार शामिल हैं. नवीनतम अस्थायी आंकड़ों के अनुसार, सरकारी बैंकों का सकल एनपीए इस साल मार्च के अंत में घटकर 1.97 लाख करोड़ रुपये हो गया.
समाधान: राष्ट्रीय संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी (NARCL)
राष्ट्रीय संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी (NARCL) को कंपनी अधिनियम के तहत शामिल किया गया है और एक परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी (ARC) के रूप में लाइसेंस के लिए भारतीय रिजर्व बैंक को आवेदन किया है. एनएआरसीएल की स्थापना बैंकों द्वारा उनके बाद के समाधान के लिए तनावग्रस्त संपत्तियों को समेकित और समेकित करने के लिए की गई है. नई कंपनी में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का 51% बहुमत होगा.
इंडिया डेट रिजॉल्यूशन कंपनी लिमिटेड (IDRCL)
एक अलग परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी - एनएआरसीएल की स्थापना के अलावा, सरकार ने एक अलग ऋण समाधान कंपनी भी स्थापित की है जिसे इंडिया डेट रेज़ोल्यूशन कंपनी लिमिटेड (आईडीआरसीएल) कहा जाता है. यह एक सेवा कंपनी है जो परिसंपत्ति का प्रबंधन करेगी और बाजार के पेशेवरों और टर्नअराउंड विशेषज्ञों को शामिल करेगी. इसके विपरीत, एनएआरसीएल जहां सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की बहुमत हिस्सेदारी है, सरकारी बैंक और वित्तीय संस्थान इस कंपनी में अल्पमत हिस्सेदारी रखेंगे. उनकी हिस्सेदारी 49% पर सीमित कर दी गई है, जबकि शेष निजी क्षेत्र के बैंकों और वित्तीय संस्थानों के पास होगा.
सरकार ने NARCL और IDRCL क्यों बनाया?
यह एक स्वाभाविक प्रश्न है जो किसी को पूछना चाहिए क्योंकि पहले से ही दो दर्जन से अधिक निजी संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियां हैं. हालांकि ये 28 निजी एआरसी बड़े मूल्य के अशोध्य ऋण लेने में सक्षम नहीं थे. ये कंपनियां उन अशोध्य ऋणों को प्राप्त करने में झिझकती थीं जहां बकाया राशि दसियों हज़ार करोड़ या उससे भी अधिक हो सकती है. इसके अलावा पुराने एनपीए की समस्या को हल करने के लिए, बड़ी गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों को संभालने के लिए एक वैकल्पिक तंत्र की आवश्यकता थी. वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने कहा कि सरकार ने एक राष्ट्रीय संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी स्थापित करने का फैसला किया है क्योंकि निजी पुनर्निर्माण कंपनियां उस तरह की संख्या के साथ आने से हिचकिचाती हैं.
गारंटी की आवश्यकता क्यों थी?
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की बड़ी मात्रा में गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों को देखते हुए सरकार का विचार था कि पुराने ऋणों से निपटने के लिए इस तरह का तंत्र बनाया जाय.यह विश्वसनीयता प्रदान करता है. 30,600 करोड़ रुपये तक की भारत सरकार की गारंटी एनएआरसीएल द्वारा जारी सुरक्षा रसीदों (एसआर) का समर्थन करेगी. गारंटी 5 साल के लिए वैध होगी. हालांकि, यह गारंटी केवल दो स्थितियों में लागू की जा सकती है जब तनावग्रस्त संपत्ति का समाधान या परिसमापन हो. गारंटी तनावग्रस्त परिसंपत्ति के अंकित मूल्य और वास्तविक प्राप्ति के बीच की कमी को कवर करेगी.
NARCL और IDRCL कैसे काम करेंगे?
एनएआरसीएल लीड बैंक को एक प्रस्ताव देकर संपत्ति का अधिग्रहण करेगा. एक बार जब एनएआरसीएल का प्रस्ताव स्वीकार कर लेगा तो आईडीआरसीएल को प्रबंधन और मूल्यवर्धन के लिए नियुक्त किया जाएगा.
बैंकों को लाभ
नया तंत्र तनावग्रस्त संपत्तियों को हल करने पर त्वरित कार्रवाई को प्रोत्साहित करेगा जिससे बेहतर मूल्य प्राप्ति में मदद मिलेगी. साथ ही यह दृष्टिकोण बैंकों में कर्मियों को व्यापार बढ़ाने और ऋण वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देगा क्योंकि भारत ऋण समाधान कंपनी के पास तनावग्रस्त संपत्तियों के निपटान को संभालने के लिए विशेष जनशक्ति, पेशेवर होंगे. इन स्ट्रेस्ड एसेट्स और एसआर के धारकों के रूप में, बैंकों को लाभ प्राप्त होगा. इसके अलावा, यह बैंक के मूल्यांकन में सुधार लाएगा और बाजार पूंजी जुटाने की उनकी क्षमता को बढ़ाएगा.
अब क्यों?
अधिकारियों के अनुसार, दिवाला और दिवालियापन संहिता (IBC), वित्तीय परिसंपत्तियों के प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण को मजबूत करना और प्रतिभूति ब्याज का प्रवर्तन (SARFAESI अधिनियम) और ऋण वसूली न्यायाधिकरण व सरकार द्वारा उठाए गए कई अन्य कदमों ने वसूली पर ध्यान केंद्रित किया. इसके बावजूद इन सभी उपायों से बैंकों की बैलेंस शीट पर एनपीए की एक बड़ी राशि बनी हुई है.
उनका कहना है कि आरबीआई के पूर्व गवर्नर रघुराम राजन के कार्यकाल के दौरान शुरू किए गए एसेट क्वालिटी रिव्यू (एक्यूआर) से पता चला है कि खराब ऋणों का स्टॉक न केवल बहुत बड़ा था, बल्कि यह विभिन्न ऋणदाताओं में भी विभाजित था. पुराने एनपीए के खिलाफ बैंकों द्वारा उच्च स्तर के प्रावधान ने तेजी से समाधान के लिए एक अनूठा अवसर प्रस्तुत किया है इसलिए सरकार ने एनएआरसीएल और आईडीआरसीएल की स्थापना का फैसला किया है.
क्या गारंटी के लागू होने की संभावना है?
अधिकारियों के अनुसार, सरकारी गारंटी केवल अंतर्निहित परिसंपत्तियों से प्राप्त राशि और उस संपत्ति के लिए जारी सुरक्षा प्राप्तियों (एसआर) के अंकित मूल्य के बीच की कमी को कवर करने के लिए लागू की जाएगी, जो कि 30,600 करोड़ रुपये की कुल सीमा के अधीन होगी. ये 5 साल के लिए वैध है. अधिकारियों का कहना है कि चूंकि संपत्ति का एक पूल होगा, इसलिए यह उम्मीद करना उचित है कि उनमें से कई में प्राप्ति अधिग्रहण लागत से अधिक होगी.
तेज़ और समय पर समाधान
सरकारी गारंटी पांच साल के लिए वैध होगी और इसे केवल तभी लागू किया जा सकता है जब कोई संकल्प या परिसमापन हो. दूसरे, समाधान प्रक्रिया में किसी भी देरी को हतोत्साहित करने के लिए, एनएआरसीएल को एक गारंटी शुल्क का भुगतान करना होगा जो समय बीतने के साथ बढ़ता जाएगा. इससे समय पर भुगतान बढ़ेगा और खराब ऋणों के समय पर और तेजी से समाधान को प्रोत्साहित करेगा.
फंसे कर्ज को हल करने के लिए एनएआरसीएल की योजना
500 करोड़ रुपये से अधिक की स्ट्रेस्ड लोन एसेट्स का NARCLचरणबद्ध तरीके से समाधान करेगी, जिसमें स्ट्रेस्ड एसेट्स का कुल मूल्य 2 लाख करोड़ रुपये होगा. पहले चरण के तहत लगभग 90,000 करोड़ रुपये मूल्य की परिसंपत्तियों को एनएआरसीएल को हस्तांतरित किये जाने की संभावना है, जबकि कम मूल्य वाली शेष परिसंपत्तियों को दूसरे चरण में हस्तांतरित किया जाएगा.
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