નવી દિલ્હી: સતત 11 મોનેટરી પોલિસી કમિટી (MPC) ની બેઠકોમાં યથાસ્થિતિ જાળવી રાખ્યા પછી, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ અનુકૂળ વલણના તબક્કામાં પ્રવેશ કર્યો છે. ત્યારબાદ 2025 માં રેપો રેટમાં 50 બેસિસ પોઈન્ટ (bps) નો ઘટાડો કરવામાં આવ્યો છે. ફેબ્રુઆરીમાં 25 બેસિસ પોઈન્ટ અને એપ્રિલમાં 25 બેસિસ પોઈન્ટનો ઘટાડો કરવામાં આવ્યો છે.
જોકે, આ નીતિગત ફેરફારથી બધા જ લોન લેનારાઓને સમાન રીતે ફાયદો થયો નથી. ઘણા હાલના હોમ લોન લેનારાઓએ તેમના લોન દરમાં માત્ર નજીવો ઘટાડો જોયો છે. સામાન્ય રીતે 10 થી 25 બેસિસ પોઇન્ટ વચ્ચે, જ્યારે RBI એ એકંદરે 50 બેસિસ પોઇન્ટનો ઘટાડો કર્યો છે. આ અસમાનતા લોન લેનારાઓને હતાશ કરવાનું ચાલુ રાખે છે, જે એક પરિચિત પ્રશ્ન ઉભા કરે છે.
બેંકો વ્યાજદરમાં ઘટાડાનો સંપૂર્ણ લાભ શા માટે નથી આપી રહી?
RBI એ વારંવાર બેંકોને વિનંતી કરી છે કે તેઓ ગ્રાહકોને વધુ કાર્યક્ષમ રીતે વ્યાજદરમાં ઘટાડો કરે. છતાં જ્યારે રેપો રેટ વધે છે ત્યારે બેંકો ધિરાણ દરમાં વધારો કરવામાં ઉતાવળ કરે છે, અને જ્યારે દર ઓછા હોય છે ત્યારે તુલનાત્મક રીતે ધીમી હોય છે.
આનું કારણ બેંકોના ભંડોળનું માળખું છે. જ્યારે રેપો રેટ વધે છે, ત્યારે બેંકો માટે ઉધાર લેવાનો ખર્ચ તરત જ વધી જાય છે, જેના કારણે તેઓ તેમના માર્જિનનું રક્ષણ કરવા માટે ગ્રાહકો પર બોજ નાખવાની ફરજ પાડે છે.
બીજી બાજુ, જ્યારે રેપો રેટ ઘટે છે, ત્યારે બેંકો ત્યારે પણ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવી જવાબદારીઓ વહન કરે છે જે એક સમયગાળા માટે ઊંચા વ્યાજ દર મેળવવાનું ચાલુ રાખે છે, જેના કારણે તેમના ભંડોળના સરેરાશ ખર્ચમાં તાત્કાલિક ઘટાડો થતો નથી. પરિણામે, દર ઘટાડાના લાભો ધીમે ધીમે આપવામાં આવે છે.
તે તમારી લોનના પ્રકાર પર આધાર રાખે છે:
તમારા વ્યાજ દરમાં ઘટાડો ન થવાનું બીજું એક મુખ્ય કારણ એ હોઈ શકે છે કે તમારી લોન કયા પ્રકારના વ્યાજ દરના બેન્ચમાર્ક સાથે જોડાયેલી છે. વ્યાપક રીતે, ભારતમાં હોમ લોન નીચેના બેન્ચમાર્કમાંથી એક સાથે જોડાયેલી છે.
રેપો લિંક્ડ લેન્ડિંગ રેટ (RLLR)/એક્સટર્નલ બેન્ચમાર્ક રેટ (EBR) - RBIના રેપો રેટ સાથે સીધી રીતે જોડાયેલ રેટ. ઓક્ટોબર 2019 માં રજૂ કરાયેલ, આ સિસ્ટમ પોલિસી રેટ ફેરફારોનું ઝડપી ટ્રાન્સમિશન સુનિશ્ચિત કરે છે.
રિટેલ પ્રાઇમ લેન્ડિંગ રેટ (RPLR) - મુખ્યત્વે હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાય છે, જે ઘણીવાર ઓછી પારદર્શક હોય છે અને નીતિ ફેરફારોને પ્રતિબિંબિત કરવામાં ધીમી હોય છે.
જો તમારી લોન હજુ પણ MCLR અથવા RPLR સાથે જોડાયેલી છે, તો તમને તાજેતરના રેપો રેટ ઘટાડાનો સંપૂર્ણ લાભ મળ્યો નથી.
તમે શું કરી શકો છો:
તમારે યોગ્ય ધિરાણકર્તા પસંદ કરવો જોઈએ. જોકે વ્યાજ દર લોન પસંદ કરવા અથવા ચાલુ રાખવા માટે ઉપર જણાવેલ સૌથી મહત્વપૂર્ણ માપદંડ છે, જોકે તે એકમાત્ર માપદંડ નથી. તમારે આનું મૂલ્યાંકન પણ કરવું જોઈએ.
- રેપો રેટ અંગે બેંક સાથે વાત કરો
- પ્રોસેસિંગ અને એડમિનિસ્ટ્રેશન ફી
- પ્રીપેમેન્ટ શરતો અને સંબંધિત દંડ
આ પણ વાંચો:
